Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte – Einheitliche Analyse durch neue Norm
Anfang der 2000er-Jahre häuften sich Berichte über Vermögensschäden, die Privathaushalten unter anderem durch Finanzberatungen entstanden. Die Ursachen dafür waren mangelnde Ausbildung der Berater sowohl auf Versicherungs- als auch auf Bankenebene, Vermittlung von für den Kundenbedarf nicht geeigneten Produkten und nicht transparente Beratungen. Die Schadenshöhen, die dadurch entstanden, sowie die Forderung nach eigenverantwortlicher Vorsorge der Kunden, bedingt durch abnehmende Leistungen der staatlichen Vorsorgesysteme, erforderten verstärkte Maßnahmen zum Schutz der Verbraucher.
Eine Gruppe von Marktteilnehmern, Wissenschaftlern und Verbraucherschützern sowie weiterer interessierter Kreise hat sich in einem Normungsverfahren dieses komplexen Themenbereichs angenommen und gemeinsam einen objektivierbaren, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess entwickelt, der im Rahmen einer Basis-Finanzanalyse eine ganzheitliche Betrachtung der finanziellen Situation von Privathaushalten ermöglicht. Mit dem auf der Basis wissenschaftlicher Grundlagen entwickelten hochwertigen und standardisierten Analyseverfahren wird die Beratungsqualität des der Finanzberatung vorgelagerten Prozesses im Sinne des Verbraucherschutzes nachhaltig verbessert. Ergebnis dieser Arbeiten ist die Norm DIN 77230, die einen Überblick über die finanzielle Situation von Privathaushalten ermöglicht und entsprechende Entscheidungsgrundlagen für die anschließende Finanzberatung zur Verfügung stellt. Ein nach dieser Norm definierter Privathaushalt besteht aus bis zu zwei Haushaltsverantwortlichen und wirtschaftlich abhängigen Kindern.
Die Norm enthält einen normativen Anhang A mit den detaillierten Regeln und Erläuterungen zu den Finanzthemen der Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte.